От 1 декември банките ще проверяват името и IBAN-а

Банките в България започват поетапно да въвеждат нова безплатна проверка при банковите преводи от 1 декември 2026 г.

Услугата „Проверка на получателя“ (Verification of Payee – VoP) ще установява дали името на човека или фирмата, към които изпращаме пари, съвпада с титуляря на посочената банкова сметка.

Новата защита ще предупреждава клиентите за евентуални грешки и опити за измама преди окончателното потвърждаване на превода, съобщават от Асоциацията на банките в България (АББ).

До 1 януари 2027 г. услугата трябва да бъде въведена от всички банки и други доставчици на платежни услуги в страната. Това означава, че през декември някои клиенти ще могат да я използват по-рано от други в зависимост от готовността на съответните институции.

Проверката ще бъде без допълнителна такса и ще се прилага както при обикновени, така и при незабавни кредитни преводи в евро, включително вътрешнобанкови преводи.

Тя ще работи при нареждане на плащания чрез мобилно и интернет банкиране, както и в банковите клонове.

За клиентите процедурата няма да изисква допълнителни действия. Както досега, те ще въвеждат името на получателя и неговия IBAN. Преди окончателното потвърждение системата автоматично ще извършва проверка, която обикновено ще отнема няколко секунди.

Резултатът ще бъде един от четири възможни:

Пълно съвпадение – въведеното име съответства на титуляря на банковата сметка и клиентът може да продължи с превода.

Частично съвпадение – имената са сходни, но има разлика между тях. В този случай клиентът ще получи информация за името, свързано с посочения IBAN, за да провери и при необходимост да коригира данните.

Няма съвпадение – въведеното име не отговаря на титуляря на сметката. Това е сигнал за възможна грешка или опит за измама.

Проверката не може да бъде извършена – например поради временен технически проблем или защото банката на получателя все още не е въвела услугата.

При установено несъответствие банката ще предупреди клиента за риска парите да бъдат изпратени на друг получател.

Важно е да се знае, че предупреждението няма автоматично да блокира превода. Решението дали плащането да продължи остава на клиента, който носи риска, ако пренебрегне информацията за несъответствие.

От Асоциацията на банките препоръчват при съмнение данните да бъдат проверени директно с получателя чрез познат и надежден канал за комуникация.

Особено внимание трябва да се обръща на преводи по фактури, получени по електронна поща, както и на съобщения, с които се уведомява за промяна на банкова сметка. Подобни ситуации могат да бъдат използвани от измамници за подмяна на IBAN.

Промяна ще има и при запазените получатели в електронното банкиране.

От АББ съветват клиентите предварително да проверят имената на хората и фирмите, към които редовно изпращат пари.

Вместо неофициални наименования като „Мама“, „Наем“ или други прякори и съкращения, е препоръчително да се използват пълните имена на физическите лица или официалните наименования на фирмите, на които принадлежат банковите сметки.

Същото правило важи и когато граждани или компании предоставят свои данни за получаване на пари. Те трябва да посочват точния IBAN и името, под което е открита сметката.

Новата услуга се въвежда в изпълнение на Регламент (ЕС) 2024/886, който определя европейските изисквания за по-сигурни и достъпни незабавни плащания в евро.

Целта е да се намали рискът от преводи към погрешни сметки и финансови измами, включително случаите, при които престъпници подменят банковите данни на реален получател.

Комисията за финансов надзор също обръща внимание на новия механизъм, като посочва, че той ще осигурява допълнителна защита при кредитните преводи в евро в рамките на Европейското икономическо пространство.

Новата проверка не отменя необходимостта клиентите сами да проверяват данните за плащане. Тя обаче добавя важна възможност за откриване на грешки и съмнителни несъответствия, преди средствата да напуснат банковата сметка.