В дигиталната ера финансовите измами зачестяват, а много хора стават жертви, превеждайки пари на измамници. Въпросът дали и кога банките могат да възстановят преведените суми е от ключово значение.
Отговорът не е еднозначен и зависи от редица фактори, свързани най-вече с вида на измамата и действията на пострадалия.
Кога банката НОСИ отговорност и може да възстанови сумата?
Банките имат задължението да осигуряват сигурност на транзакциите и да защитават средствата на своите клиенти. В определени случаи, ако вината за измамата може да бъде проследена до пропуск в банковата система или действия на трети страни, банката може да носи отговорност:
-
Неоторизирани транзакции: Това са преводи, които не са били инициирани или одобрени от картодържателя/титуляря на сметката. Ако картата ви е клонирана, данните ви са откраднати (например чрез фишинг), или някой е получил достъп до профила ви за онлайн банкиране без ваше знание и съгласие, банката е длъжна да възстанови сумата. Важно е обаче да уведомите банката незабавно след установяване на неоторизираната транзакция. Законовите срокове обикновено са до 13 месеца след датата на транзакцията, но колкото по-бързо действате, толкова по-големи са шансовете за успех.
-
Пробиви в сигурността на банката: Макар и рядко, възможно е самата банкова система да стане обект на хакерска атака или друг пробив в сигурността, довел до неправомерен достъп до средствата на клиенти. В такива случаи отговорността е изцяло на финансовата институция.
-
Груба небрежност от страна на банката: Ако банката не е приложила адекватни мерки за сигурност или е допуснала очевидни пропуски при верификацията на транзакции, което е довело до измама, тя може да бъде подведена под отговорност.
Кога банката НЕ носи отговорност и НЕ може да възстанови сумата?
В по-голямата част от случаите на измами, особено тези, базирани на социално инженерство и манипулация, отговорността пада върху пострадалия клиент:
-
Доброволен превод на средства: Ако вие лично сте одобрили и инициирали превода на сумата, дори и да сте били подведени от измамници (например при телефонни измами, инвестиционни измами, фаISHING линкове, при които доброволно въвеждате данни, или измами с фалшиви онлайн магазини), банката не може да бъде държана отговорна. Причината е, че транзакцията се счита за оторизирана. Вие сте "наредили" превода и банката е изпълнила вашето нареждане.
-
Споделяне на чувствителна информация: Ако доброволно сте предоставили вашите банкови данни, ПИН кодове, пароли за онлайн банкиране или други чувствителни данни на трети лица (дори и да са се представили за банкови служители, полиция или други институции), банката няма как да носи отговорност за последвалите измами. Вие носите отговорност за опазването на вашите данни.
-
Небрежност на клиента: Ако не сте предприели разумни мерки за защита на вашите финансови данни (напр. използвали сте лесни пароли, отваряли сте подозрителни линкове, не сте актуализирали антивирусен софтуер), и това е довело до измама, банката може да откаже възстановяване на средствата.
Какво да направите, ако сте станали жертва на измама?
-
Свържете се незабавно с вашата банка: Уведомете ги за измамата и поискайте блокиране на картата и/или банковия акаунт. Обяснете подробно какво се е случило.
-
Подайте жалба в полицията: Това е задължителна стъпка, тъй като банката ще изисква доказателство за подаден сигнал до властите. Пазете номера на преписката или протокола.
-
Съберете всички доказателства: Това включва банкови извлечения, кореспонденция с измамниците (имейли, съобщения, скрийншоти), телефонни номера, които са използвали, и всяка друга информация, която може да помогне на разследването.
-
Потърсете правна консултация: В по-сложни случаи или при отказ от страна на банката, адвокат, специализиран в банковото право и финансови измами, може да ви даде насоки и да ви представлява.
В заключение, докато банките имат сериозни задължения за сигурност, ключовата отговорност за защита от измами често пада върху самия потребител.
Бъдете бдителни, информирайте се за актуалните схеми за измами и винаги се отнасяйте с повишено внимание към всякакви необичайни искания за пари или лични данни.
